حاسبة التمويل العقاري في السعودية 2026: احسب القسط وقارن عروض البنوك
احسب القسط الشهري للتمويل العقاري في السعودية لعام 2026: قارن نسب الرهن والـ APR المعلنة من البنوك، متطلبات الدفعة الأولى، وضوابط عبء الدين وفق تعليمات ساما.
قواعد احتساب التمويل العقاري والحدود الائتمانية وسقف الاستقطاع
كيف يتم احتساب أقساط وشروط التمويل العقاري لجميع البنوك في السعودية: يخضع التمويل العقاري للضوابط الصادرة عن البنك المركزي السعودي (ساما) واللوائح التنظيمية للإسكان. يبلغ سقف استقطاع عبء الدين (DBR) الإجمالي 55% من الراتب الشهري لمن يقل دخلهم عن 10,000 ريال، و65% لمن يبلغ دخلهم 10,000 ريال فأكثر، و65% للمتقاعدين. الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 5% لمسكن المواطن الأول للوحدات المؤهلة أو لمستفيدي سكني، و10% للعقارات السكنية العامة للمسكن الأول، بينما يلزم 30% للمسكن الثاني أو الاستثماري، وتتراوح بين 20% إلى 30% للمقيمين. يُحتسب القسط الشهري بنظام الرصيد المتناقص وفق قيمة العقار، الدفعة الأولى، فترة السداد (حتى 30 سنة)، ومعدل APR المعروض (بين 4.10% إلى 8.50%). وتلتزم البنوك بسقف الرسوم الإدارية (1% بحد أقصى 5,000 ريال + 15% ضريبة على الرسوم فقط) وسقف تعويض السداد المبكر بما لا يتجاوز أرباح 3 أشهر لاحقة.
مقارنة عروض التمويل العقاري لأبرز البنوك السعودية المرخصة (ساما)
| البنك | اسم البرنامج | معدل APR المعلن | الحد الأدنى للراتب | تحويل الراتب | الدفعة الأولى | أقصى مدة |
|---|---|---|---|---|---|---|
| مصرف الراجحي | التمويل العقاري السكني (مرابحة وإجارة) | 4.10% – 7.80% | 3,000 ريال (1,900 متقاعد) | مرن / متاح بدون تحويل | 5% مسكن أول / 30% ثانٍ | 30 سنة |
| البنك الأهلي السعودي (SNB) | التمويل العقاري للأفراد والوحدات الجاهزة | 4.25% – 7.95% | 3,000 ريال (7,000 مقيم) | يلزم تحويل الراتب | 5%–10% مسكن أول / 30% ثانٍ | 30 سنة |
| بنك الرياض | برنامج بيت الرياض للتمويل العقاري | 4.40% – 8.15% | 4,000 ريال (8,000 مقيم) | متاح بدون تحويل لجهات معتمدة | 5%–10% مسكن أول / 30% ثانٍ | 30 سنة |
| مصرف الإنماء | تمويل شراء العقار (شقق، فلل، أراضي) | 4.20% – 7.75% | 3,000 ريال (6,000 مقيم) | مرن / متاح بدون تحويل | 5%–10% مسكن أول / 30% ثانٍ | 30 سنة |
| البنك السعودي الأول (SAB) | التمويل العقاري السكني المتوافق مع الشريعة | 4.50% – 8.20% | 4,000 ريال (7,500 مقيم) | يلزم تحويل الراتب | 10% مسكن أول / 30% ثانٍ | 30 سنة |
| بنك البلاد | تمويل شراء العقار بصيغة المرابحة الشرعية | 4.35% – 7.90% | 3,000 ريال (5,000 مقيم) | متاح مع وبدون تحويل راتب | 5%–10% مسكن أول / 30% ثانٍ | 30 سنة |